但不同的场景和群体的需求不一样

摘要:在目前的消费金融行业,大抵上存在没有抵押、没有担保等问题,这就会带来欺诈和信用的风险。那么在我国,消费金融未来应该怎么发展,作为机构要如何去规避风险?在7月1日举行的2016中国征信+应用发展高峰论坛之高层对话消费金融最好时光,赢在起跑线上,众多…

  在目前的消费金融行业,大抵上存在没有抵押、没有担保等问题,这就会带来欺诈和信用的风险。那么在我国,消费金融未来应该怎么发展,作为机构要如何去规避风险?在7月1日举行的2016中国“征信+”应用发展高峰论坛之高层对话——消费金融最好时光,赢在起跑线上,众多嘉宾发表了自己的看法。

  在谈到如何进行创新时,花生好车风控总监刘洪淑表示,对于如何找到下一个创新的消费场景,她认为互联网场景是根据消费者的需求和实际相结合的,这样的好处是可以把消费者消费行为固定化、场景化,让风险定价更加精准,让资金更加可控和可视。

  芝麻信用金融业务拓展总监董蔚指出,芝麻信用从去年7月份开始到目前已经服务了几百家公司,其中有超过100家金融公司。芝麻信用的理念是创造一个征信体系,主要是对诚实守信的领悟和失信的惩罚力度。“比如我们在C端有所有的授信记录和相关信息提示,如果一个人有冒用行为的话,我们会给他造成困难度,并且对其芝麻分降低,让其体会到失信带来的惩罚。”董蔚认为,场景是一个伪命题,因为其跟人的需求有关系,但不同的场景和群体的需求不一样。“目前的趋势,一些老牌的金融机构包括银行都在场景盲从做了很多探索,另外一方面,几乎所有的产品端都在尝试做金融的创新和金融服务,尝试做金融服务和征信类的数据服务,其中的挑战就是对于各种不同人群和场景都可以有解决方案,但对于不同的群体的风险水平是不一样的,要做到这些不容易,需要大家做跨界的通力合作,所有部门都需要共同的方式来衡量顾客的价值。”

  中邮消费金融公司副总经理叶永青则说,他觉得目前行业并不缺产品创新概念,但产品创新应该源于产品到客户体验的角度出发。而对客户来说,关键是重点要拿的东西是否可以拿到,而不是客户什么都不用提供,如果可以给客户贷多一点,手续繁琐一点都无所谓。对于公司而言,要对客户更深入一点、精准一点,准确掌握什么样的人是公司想要的客户。

  谈及风险控制的问题,前海创新研究院院长陈耀坤表示,目前市场上最大的挑战就是欺诈风险,而且越来越多元化,防范的难度也越来越高。他指出,现在的欺诈已经是一个产业链,有很多高技术人员,很多机构对新技术的反应速度追不上欺诈分子。而在信用风险上,他认为机构并不是提高风险定价就可以防范,因为市场是双向选择的,定价太高对机构发展也没有好处。

  董蔚对此表示认同,其指出,国外银行的定价方法是大量的测试,来找到收益最大的做法,虽然需要付出一定代价,但目前来看这是唯一的做法。而对风险的认识,其认为不是挑风险最低的人群,在风控方面,消费金融公司和征信公司应该要做一个闭环,从贷前、贷中到贷后都要做一整套完善的风控体系,用动态定价的方法,联合外面征信机构的数据情况,随时调整定价情况,当发现风险情况比想象的高或者低的时候,就可以随时调整,如果最后发生逾期信号的时候,就可以做好催收的准备。

  对于消费金融行业的前景,刘洪淑认为,行业市场很大,企业一定要掌握好金融本质,控制好风险,希望能做到互联互助。叶永青建议,行业参与者一定要把整个行业的形象打造好,不要因为短期的业务和业绩的压力而做出一些有风险的行为,行业健康发展是最重要的。

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