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  原标题:人民币背负三座大山短期翻身难,巧施五大妙计力抗贬值

  汇通网11月29日讯——自2016年初以来,人民币兑美元累计贬值逾6.6%;特别是最近一个月,虽然人民币CFETS指数相对稳定,但人民币兑美元的贬值迅猛;目前多数机构认为,美联储加息预期、特朗普当选影响以及中国经济增速放缓,令人民币兑美元中期仍看跌;在此贬值背景之下;汇通网整理五大策略,助您力抗贬值。

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  ★三大利空联手,人民币一年贬值近7%★

  自2016年初以来,人民币兑美元持续震荡下行,在岸人民币兑美元上周创下八年新低6.92元,累计贬值逾6.6%;特别是最近一个月,虽然人民币CFETS指数(人民币兑一篮子世界主要货币)持续保持“相对稳定”,但人民币兑美元的贬值却日益迅猛。

  一方面目前市场对美联储12月加息的预期高企,另一方面市场预计特朗普上台将推升美国通胀,再加上中国经济增速持续放缓,这三大因素或为近一个月以来人民币加速贬值的重要动因。

  目前多数机构认为,随着美联储缓慢收紧货币政策,以及中国经济增速放缓,人民币兑美元中期仍旧看跌。

  不过,汇通网元易指出,虽然在岸人民币兑美元今年以来已经累计贬值逾6.6%,但自6月以来,人民币CFETS指数仅小幅下跌,人民币兑欧元、日元等主要货币也均保持震荡格局,人民币兑英镑甚至还有升值;因此,与其说是人民币在贬值,不如说是美元升值。

  ★跌跌难休,究竟何处是底?★

  既然未来一段时间内,人民币兑美元的颓势难以逆转;那么大家最关心的一个问题就来了,即人民币兑美元究竟要跌到何处为止?

  汇通网援引瑞银周二观点,预计人民币兑美元汇率2016年底为7.0元,2017年底为7.3元,2018年底为7.5元;瑞银中国经济研究主管汪涛表示,如果美元进一步上涨,欧洲政治不确定性加剧,或中国资本流出,那么人民币可能跌至比其预测更低的水平。

  高盛近期也指出,为保持CFETS一篮子指数稳定,人民币兑美元需进一步走低,这将引发资本外流再度恶化的风险;将3、6、12个月在岸人民币兑美元预测分别下调至7.00元、7.15元和7.3元,之前分别为6.7元、6.8元和7.00元;此外将2018年底和2019年底在岸人民币兑美元预测从7.3元下调至7.6元和7.65元;2020年底在岸人民币料贬至7.70元。

  丹斯克银行预计,人民币兑美元将在3个月内升至7.0(此前预估为6.75),在6个月后升至7.1(此前预估为6.85),在12个月后升至7.3(此前预估为7.1)。

  瑞穗证券则称,特朗普当选美国总统后可能会导致人民币在市场力量下进一步贬值,并降低中国出口产品价格,无助于制造业就业机会回流美国;预计人民币兑美元汇率在2017年末跌至7.3元。

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  ★人民币贬值背景下,应当如何理财保值?★

  投资美元资产有成本几何?

  汇通网在此提醒,投资美元或美元资产不仅仅要考虑贬值预期,还要计算投资成本,即汇兑损失以及机会成本。

  目前,国内个人每年的美元汇兑金额是5万美元,在此以11月29日中国建设银行的买入价和卖出价为例,买入价(买入美元)为6.8721,卖出价(卖出美元)为6.8990,即每兑换1美元,将损失0.0258元人民币,如果兑换5万美元,将损失约1345元人民币,汇兑损失为0.39%。

  目前人民币理财产品年化收益率在4%左右,在人民币汇率不变的情形下,考虑到0.39%的汇兑损失,则美元理财收益率至少应达到4.39%左右;假设未来1年人民币汇率贬值1%,则汇兑损失调整后的最低美元理财收益率要达到3.39%。

  策略1:银行美元类理财产品

  如果觉得美元利率低,可以选择银行发行的美元理财产品,普遍收益2%-3%,和人民币理财产品相比较低,但是优势在于不缩水。

  从目前外币理财产品的投向看,多是挂钩固定收益类产品,投资标的主要为债券、利率等。从投资期限看,美元理财产品以中长期限为主,主要为半年期至1年期的产品,其中半年期在1.3%-1.6%左右,1年期在1.9%-2.1%左右,多为非保本浮动收益类理财产品。从投资门槛看,起投金额基本在8000美元以上。

  策略2:投资QDII基金

  美元QDII基金申购比较方便,起投金额也很小,并且,投资方向也很多,例如房地产、股票、债券等,在购买前应该全面了解清楚。

  目前市场中一共有164只QDII基金,其中,以美元交易的一共40只,按投资类型可以分为股票型基金(20只)、债券型基金(15只)、另类投资基金(3只)和混合型基金(2只)。

  具体来看,股票型基金主要投资于全球市场的股票或者是跟踪大盘指数,20只基金中收益率为正的一共13只,其中,收益率最高的为年化30.34%,收益率最低的为-25.83%,波动较大。

  债券型基金主要投资于全球固定收益类产品,15只基金中收益率为正的一共12只,其中,收益率最高的为年化10.11%,收益率最低的为年化-0.91%,整体收益率相较于股票型基金而言,较为稳定。

  从购买渠道看,QDII基金可以通过银行、基金公司和券商进行购买,投资门槛较低,一般在1美元至1000美元不等。

  从申购赎回费看,一般前端申购费与申购金额直接相关,申购金额越大,申购费率越低,5万美元以下在0.8%-1.5%之间,超过100万美元,单笔申购费200美元;一般后端赎回费与投资年限相关,投资年限越长,赎回费率越低,一年以内的在0.1%-1.5之间,超过2年的一般免赎回费。

  策略3:购买境外保单

  因为购买境外保单也是以美元或者港元计算,购买境外保险可以提高投资回报率,但是目前香港保单市场鱼龙混杂,银联等开始采取限制措施,投资者要谨慎考虑。

  策略4:海外置业

  现在越来越多的高净值人事选择海外置业,像洛杉矶、墨尔本、悉尼因为永久产权、投资回报等优势就备受中国人的欢迎。不过如果投资人的可投资净资产未达到百万人民币级别,或者没有旅游、留学等刚需,那人民币贬值对投资人的影响并不大。

  策略5:提前消费、负债消费

  这个提前消费,不仅仅是进口产品,目前中国的通胀指数已经开始上升,国内很多商品的新一轮涨价潮或不可避免,只是幅度方面不太好预测。对于消费者来说,持续下降的利率降低了负债成本,原计划明年买的东西,今年可以先买;原计划明年出国旅游/深造/探亲的,今年先去;所有消费和出国计划可以适当提前。

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